Fair Isaac Corporation
FICO · Tecnología · 781,07 $ · cierre del 19 oct
En pocas palabras
Qué hace la empresa
Fair Isaac Corporation ofrece software de análisis en América, Europa, Oriente Medio, África y la región de Asia-Pacífico.
Fuente: Perfil de la empresa en Yahoo Finance (traducido).
Por qué no está en la lista
El precio ha caído con fuerza y los números muestran señales de debilidad todavía no concluyentes (más deuda).
Cómo lo sabemos
- Los dos modelos de calidad que usamos no coinciden sobre la solidez del negocio.
- La acción cotiza un 58,2 % por debajo de su máximo de las últimas 52 semanas.
- Los números muestran alguna señal de debilidad, todavía no concluyente.
Qué destaca
- Vende más (+15,9 %) y gana más por cada venta: su margen operativo subió 4,0 puntos en 2 años, hasta el 46,5 %.
- Genera caja: 770 M $ de flujo de caja libre en el ejercicio cerrado el 30 sep 2025 (38,7 % de los ingresos).
- Gana mucho con lo que invierte: rentabilidad sobre el capital del 78,7 %.
2 aspectos más
- Ha reducido un 5,5 % sus acciones en circulación en 3 años: cada acción representa una parte mayor del negocio.
- La empresa elevó sus previsiones. (29 jul 2026, documento oficial)
Qué preocupa
- En vigilancia: la deuda sube mientras la caja se debilita.
- Aumento del endeudamiento (gravedad media).
- La acción está un 58,2 % por debajo de su máximo de las últimas 52 semanas: el mercado puede estar viendo problemas que todavía no aparecen en las cuentas anuales.
En resumen
Tiene motivos para estudiarla, pero también señales de debilidad que todavía no son concluyentes. Conviene seguir cómo evolucionan antes de sacar conclusiones.
Cuatro preguntas sobre la empresa
Lo esencial de sus cuentas y de su precio. Cada tarjeta lleva a su sección con el detalle.
Negocio
¿Crece y gana más por cada venta?
+15,9 %ingresos frente al ejercicio anterior
Ingresos: +9,5 % al año entre 2016 y 2025
Ingresos de 2,0 mil M $ (+15,9 % frente al anterior); margen operativo del 46,5 % (+4,0 pp frente a hace 2 años).
Ejercicio cerrado el 30 sep 2025Ver detalleSolidez financiera
¿Cuánta deuda tiene frente a su caja?
3,8 añosaños de caja libre para cubrir la deuda neta
Deuda neta +69,8 % entre 2022 y 2025
Deuda financiera de 3,1 mil M $ y caja de 134 M $ (30 sep 2025).
No incluye arrendamientos (alquileres a largo plazo) ni otras obligaciones.
Ejercicio cerrado el 30 sep 2025Ver detalleGeneración de caja
¿Convierte el beneficio en dinero?
38,7 %de sus ventas queda como caja libre
Caja libre: +18,8 % al año entre 2016 y 2025
770 M $ de caja libre; por cada 1 $ de beneficio entraron 1,18 $ de caja (media de 3 ejercicios).
Ejercicio cerrado el 30 sep 2025Ver detallePrecio y valoración
¿Cuánto se paga por sus beneficios?
22,3×PER: veces su beneficio por acción de 12 meses
FICO−51,8 %S&P 500+14,2 %12 mesesLa acción cotiza a 22,3 veces su beneficio por acción de los últimos 12 meses, y su caja libre de 12 meses equivale al 4,7 % de lo que vale en bolsa.
Cuanto más alto el PER, más se paga por cada dólar de beneficio actual. No la comparamos con su sector: no tenemos una referencia sectorial que podamos publicar con garantías.
Datos al 18 oct 2026Ver detalle
Precio y acontecimientos
Qué pasó en estas fechas (3)
- · Cuentas anuales: Presenta sus cuentas anuales a la SEC
- · Hecho confirmado: La empresa elevó sus previsiones.
- · Caída detectada: Radar Caídas: −29,5 %
Las marcas solo indican la fecha de cada hecho; no significan que expliquen el movimiento del precio.
- 6 meses
- −26,6 %
- S&P 500: +8,2 %
- 12 meses
- −51,8 %
- S&P 500: +14,2 %
- Desde su máximo
- −58,2 %
- Máximo: 12 dic 2025
Variación del precio (sin dividendos) hasta el 19 oct 2026; el S&P 500, con el fondo SPY en las mismas sesiones.
Para profundizar
Gráficos históricos, cifras completas, fondos, seguimiento y fuentes.
Último ejercicio · 30 sep 2025
El negocio
- Sector
- Tecnología
- Software - Application
- Ingresos anuales
- 2,0 mil M $
- Ejercicio cerrado el 30 sep 2025
- Valor en bolsa
- 16,7 mil M $
- Al 18 oct 2026
Ingresos2,0 mil M $ en 2025
Caja libre (FCF)770 M $ en 2025
Margen operativo (de cada 100 $ vendidos)
Cada fila tiene su propia escala, que empieza en cero: compara la evolución de cada cifra, no la altura de una fila con la otra. Estados anuales presentados a la SEC: 10 ejercicios consecutivos.
Ver las cifras exactas
- Ejercicio cerrado el 30/09/2025
- Ingresos2,0 mil M $
- Resultado operativo925 M $
- Caja libre (FCF)770 M $
- Margen operativo46,5 %
- Ejercicio cerrado el 30/09/2024
- Ingresos1,7 mil M $
- Resultado operativo734 M $
- Caja libre (FCF)624 M $
- Margen operativo42,7 %
- Ejercicio cerrado el 30/09/2023
- Ingresos1,5 mil M $
- Resultado operativo643 M $
- Caja libre (FCF)465 M $
- Margen operativo42,5 %
- Ejercicio cerrado el 30/09/2022
- Ingresos1,4 mil M $
- Resultado operativo542 M $
- Caja libre (FCF)503 M $
- Margen operativo39,4 %
- Ejercicio cerrado el 30/09/2021
- Ingresos1,3 mil M $
- Resultado operativo505 M $
- Caja libre (FCF)416 M $
- Margen operativo38,4 %
La acción cae un 58 % desde máximos, pero en el ejercicio cerrado el 30 sep 2025 sus ingresos crecieron un 15,9 % y su beneficio neto un 27,1 %. Las cuentas anuales miran atrás; el precio, a lo que el mercado espera a partir de ahora.
De dónde sale
- Caída desde el máximo de 52 semanas: −58,2 % (al 18 oct 2026)
- Ingresos frente al ejercicio anterior: +15,9 % (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
- Beneficio neto frente al ejercicio anterior: +27,1 % (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
A favor: Vende más (+15,9 %) y gana más por cada venta: su margen operativo subió 4,0 puntos en 2 años, hasta el 46,5 %.
De dónde sale
- Ingresos frente al ejercicio anterior: +15,9 % (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
- Margen operativo: 46,5 % (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
- Cambio del margen operativo en 2 años: +4,0 pp (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
Ejercicio cerrado el 30 sep 2025
Beneficio y caja
Es normal que no coincidan: el beneficio cuenta gastos que no son pagos (amortizaciones, deterioros) y la caja recoge cobros y pagos de otros ejercicios. Una diferencia grande y repetida merece una mirada a las cuentas, pero por sí sola no indica nada irregular.
Ver las cifras exactas
- Ejercicio cerrado el 30/09/2025
- Beneficio neto652 M $
- Caja de las operaciones779 M $
- Caja libre770 M $
- Ejercicio cerrado el 30/09/2024
- Beneficio neto513 M $
- Caja de las operaciones633 M $
- Caja libre624 M $
- Ejercicio cerrado el 30/09/2023
- Beneficio neto429 M $
- Caja de las operaciones469 M $
- Caja libre465 M $
- Ejercicio cerrado el 30/09/2022
- Beneficio neto374 M $
- Caja de las operaciones509 M $
- Caja libre503 M $
- Ejercicio cerrado el 30/09/2021
- Beneficio neto392 M $
- Caja de las operaciones424 M $
- Caja libre416 M $
En sus últimos 3 ejercicios, por cada 1 $ de beneficio neto entraron 1,18 $ de caja de sus operaciones.
De dónde sale
- Caja operativa por cada 1 $ de beneficio neto (3 ejercicios): 1,18 (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
Pagó 157 M $ a sus empleados en acciones, el equivalente al 20 % de su caja libre. Ese coste no sale de la caja (por eso no resta en el flujo de caja libre), pero reparte el negocio entre más acciones si no se compensa con recompras.
De dónde sale
- Remuneración en acciones: 157 M $ (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
- Remuneración en acciones / caja libre: 20,4 % (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
Caja libre generada770 M $
Recompras de acciones1,4 mil M $ · 184 % del FCF
DividendosNo consta
Compras de empresasNo consta
Importes del ejercicio cerrado el 30/09/2025 (SEC). La línea discontinua marca la caja libre: cada uso se compara con ella por separado, así que pueden sumar más del 100 % (la diferencia sale de deuda o de caja que ya tenía). «No consta» significa que no aparece en sus estados de la SEC, no que sea cero.
Al cierre del ejercicio · 30 sep 2025
Deuda y solidez
- Deuda financiera
- 3,1 mil M $
- Caja
- 134 M $
- Deuda neta
- 2,9 mil M $
Deuda financiera menos caja2,9 mil M $ en 2025
Una barra por debajo de la línea significa que ese año tenía más caja que deuda financiera.
Su deuda financiera neta (2,9 mil M $) equivale a 3,8 años de su caja libre actual. No incluye arrendamientos ni otras obligaciones, y no conocemos sus vencimientos ni su coste.
De dónde sale
- Deuda neta: 2,9 mil M $ (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
- Deuda neta / caja libre: 3,8× (ejercicio cerrado el 30 sep 2025)
Deuda con bancos y bonistas según la SEC. No incluye arrendamientos (alquileres a largo plazo) ni otras obligaciones, y no sabemos cuándo vence ni cuánto cuesta.
Último ejercicio · 30 sep 2025
Los números que importan
Ver las 6 cifras con su explicación
Ingresos+15,9 %Crecimiento medio 9,0 % al año en 5 años
SEC EDGAR (estados anuales), ejercicio cerrado el 2025-09-30, presentado el 2025-11-07
Margen operativo46,5 %+4,0 pp frente a hace 2 años
SEC EDGAR (estados anuales), ejercicio cerrado el 2025-09-30, presentado el 2025-11-07
Flujo de caja libre770 M $38,7 % de los ingresos
SEC EDGAR (estados anuales), ejercicio cerrado el 2025-09-30, presentado el 2025-11-07
Deuda neta3,8× FCFVeces el flujo de caja libre anual. Deuda financiera menos caja; no incluye arrendamientos
SEC EDGAR (estados anuales), ejercicio cerrado el 2025-09-30, presentado el 2025-11-07
Acciones en circulación−5,5 %Cambio en 3 años
SEC EDGAR (estados anuales), ejercicio cerrado el 2025-09-30, presentado el 2025-11-07
Rentabilidad sobre capital (ROIC)78,7 %Calculado con los estados anuales de la SEC
Motor de calidad sobre estados anuales de la SEC, a 2026-10-18
Valoración
- PER esperado
- 15,6×
- PER último año
- 22,3×
- EV / EBITDA
- 17,4×
- Rentabilidad por FCF
- 4,7 %
No las comparamos con las de su sector: no tenemos una referencia sectorial que podamos publicar con garantías. Por eso no decimos si estas cifras son altas o bajas.
Qué mide cada múltiplo
- PER esperado
- Precio / beneficio por acción esperado para los próximos 12 meses (consenso recogido por Yahoo Finanzas).
- PER último año
- Precio / beneficio por acción de los últimos 12 meses publicados (Yahoo Finanzas).
- EV / EBITDA
- Valor de empresa / EBITDA de los últimos 12 meses, ambos según Yahoo Finanzas. Su deuda puede no coincidir con la deuda financiera de la SEC que usamos en «Deuda neta».
- Rentabilidad por FCF
- Flujo de caja libre de los últimos 12 meses según Yahoo Finanzas / valor en bolsa. No es el flujo de caja libre anual de la SEC de «Los números que importan» y puede no coincidir con él.
Múltiplos de mercado al 18 oct 2026, calculados por Yahoo Finanzas con datos de los últimos (o próximos) 12 meses; las cifras de las cuentas son del último ejercicio anual presentado a la SEC. Por sí solos no dicen si está barata o cara; nuestro modelo de valoración aún es experimental y no lo mostramos.
Qué ha cambiado
En la revisión del 16 sep 2026, sus números pasan de estar sin datos suficientes a estar con alguna señal de debilidad.
· Previsiones · Evento confirmado
La empresa elevó sus previsiones.
““We are pleased to announce that we are raising our full year guidance.” Revenues for the third quarter of fiscal 2026 for the company’s two operating segments were as follows:”
Fuente: EX-99.1 en la SEC
Solo mostramos cambios de previsiones y compras o ventas de negocios confirmados con una frase literal de un documento oficial (SEC). Últimas cuentas anuales presentadas a la SEC el 7 nov 2025.
Su evolución en nuestra revisión semanal
Calidad: no se cumpleCaída −58 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Calidad: no se cumpleCaída −64 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Calidad: no se cumpleCaída −65 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Calidad: no se cumpleCaída −54 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Calidad: no se cumpleCaída −49 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Calidad: no se cumpleCaída −47 %: se cumpleAlguna debilidad: no se cumple
Registro de la revisión semanal de Radar Calidad. El estado de los números depende de las cuentas anuales: suele cambiar cuando la empresa presenta unas nuevas, no de una semana a otra.